江苏省联社:金融创新为“三农”建设添砖加瓦

2018年09月19日14:10  来源:人民网
 

“这个产品简直是为我量身定做的啊,真是太符合我做网店的需要了,既便捷还便宜。”提及东海农商银行新推出的“电商贷”,家住当地的张传华兴奋的滔滔不绝。

此前,因资金周转紧张,张传华的网店一直做不大,一次偶然的机会,张传华通过路边广告牌得知东海农商行发放电商贷,于2017年6月7日,在该行浦南支行了解并申请“电商贷”20万元,客户经理葛富强经调查了解后,仅一天就办理完了相关放款手续。

张传华的喜事只是江苏农信金融系统服务三农的一道缩影,“为深入贯彻落实省政府《关于全面推进农村金融创新发展的意见》,近年来,江苏省联社及各地农商银行充分发挥自身优势,积极探索,在数字金融创新发展领域取得了喜人成果,在惠民便民方面更是快人一步,积累了丰富经验。”江苏省联社理事长吴万善介绍到,在不少地区,金融都插上了“数据”和“创新”的翅膀,在完成了自身信息化网络化升级的同时,也更好地服务了老百姓,为“三农”建设添砖加瓦。

依托互联网数据平台,提高信息网络化水平

为推动金融信息化、网络化建设发展,江苏省联社加强了相关产品的联合研发,并为此专门成立了联合项目开发组和课题研究组。抽调基层法人单位业务和技术骨干参与项目建设和课题研究,充分利用行业资源,提升研发效率,使研发产品更好地满足基层和客户的需求。同时完善管理办法,使项目建设更加规范、更加高效。修订完善产品创新项目管理办法,明确各环节工作内容、流程、职责,强化法人自建项目和接口开放的支持与管理,明确省联社有关部门、各法人单位在项目建设过程中的责任。

笔者通过调查了解到,这两项措施均取得了立竿见影的效果,并带动了一大批农商行专注数据金融创新,从而由此创造了许多全新的信息化金融产品。而在这之中,吴江农村商业银行和他们的“一码通”支付,就是典型案例。

吴江农村商业银行黄讯副行长告诉笔者,这种新型的金融产品是该行在“互联网+”时代背景下,以积极开放的心态拥抱金融变革新趋势,探索“互联网+民生+三农”普惠金融服务新模式中创生的,它集微信、支付宝、QQ钱包等多种付款方式为一体,并具备资金结算、交易提醒、交易信息查询等功能,大大节约了商户的时间成本,提高收款便捷度。根据数据显示,截至2017年12月31日,一码通商户数32718户,全年交易笔数253.17万笔,交易金额46812.93万元;截至2018年7月31日,一码通商户数35926户,2018年1月1日-7月31日交易笔数757.66万笔,交易金额91644.26万元。

以推广应用为目标,加快推进金融创新新成果实施

成果才是硬道理,为深入贯彻落实相关创新要求,江苏省联社主任胡长征向笔者表示,省联社也一直积极关注金融创新成果的实施情况,在全省范围内,通过完善“两手准备”,切实保障新变化“落地生根”。

一手准备是突出重点项目抓推广。省联社组织业务技术人员,通过开展产品巡讲、分片现场指导等形式,重点围绕研发上线的创新项目、创新产品进行介绍推广,现场解答法人单位提出的问题,有序组织推广应用。另一手准备是强化业务培训抓推广。以“产品课堂”为载体,积极推广新产品的业务功能、价值作用和使用方法。组织法人单位介绍先进做法和成功经验,并将具体做法形成交流材料在全省范围内发布,提供经验借鉴。

在项目和业务的双管齐下中,相关产品绩效发展喜人。以省联社“互联网平台建设项目”为例,笔者了解到,通过相关培训的推广,该项目实现了线上收单、直销银行、社区金融O2O等功能,打造了“安全、便捷、简单、易用”的一站式应用服务体系,实现了对法人单位互联网产品的有效支撑。目前,互联网金融平台共吸纳商户31.35万户,网络支付客户1808.09万户。其中,互联网金融平台“收银宝”业务,已在全省54家法人单位全面推广,共发展收单商户14.9万户,累计交易笔数709万笔,交易金额14.4亿元。在《金融电子化》杂志举办的2017年度金融科技及服务优秀创新评选中,省联社荣获“互联网创新中小银行”称号。“基于多法人组织架构的互联网金融服务平台设计与实现”项目在银监会组织的2017年度全国银行业信息科技风险管理课题评审中荣获四等奖。

与此同时,地处江苏北部的泗阳农村商业银行也积极推进相关项目的落实和推广,在采访中,该行董事长朱彩涛介绍,他们针对广大民众推出了“瑞优生活”电商平台,对于微小零散的贷款客户,他们又于2018年1月8日上线了自建线上贷款服务平台“E阳快贷”APP,通过广泛宣传,二者目前运营状况均良好。其中,“瑞优生活”目前本地注册用户已达到20.3万人,比2017年初净增用户8.8万户,2017年以来,平台交易12.6万笔、交易金额331.1万元,其中本行兑换商品1.33万笔、交易金额14.62万元。

坚持以客户为中心,不断丰富“三农”金融服务内涵

在完善相关创新的落实情况中,省联社也不忘将数据金融发展和自身践行服务“三农”使命结合起来。吴万善理事长表示,“数据金融进农村”本质上就在于为广大城乡居民提供更加便捷的金融服务,为此,省联社鼓励各农商行依托核心系统的支撑,积极研发自己的中间业务平台。

对此,紫金农商银行推出了自建手机银行的产品,该行手机银行可为客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、投资理财、生活助手等移动金融服务,并集成了农家乐商圈、贵金属销售、缴费支付等功能,具有注册简便、方便快捷、功能丰富、安全可靠等特点,把金融服务和便民生活联系到了一起,让手机银行成为每个农村家庭装在口袋里的轻金融生活管家。在谈到未来手机银行的前景,紫金农商银行副行长孔小祥信心满满。

为了验证这款产品的实用性,笔者采访了移动手机银行的使用者赵女士,她对这一款产品赞不绝口。她表示,以前自己作为家里的女主人,为琐碎的家庭事务操碎了心。“每月10号要给念大学的儿子打生活费,单月15号要去供电局、燃气所缴纳电费、燃气费,双月15号要去水厂缴纳水费,每年12月要记得去广电缴纳来年的有线电视费。最近的银行在镇上,有时候想取钱,却发现银行卡忘了带,又得回去拿。想用家庭的闲散资金购买银行人员推荐理财产品,好几次遇到合适的,等想好了再去网点购买的时候,已经卖光了”,赵女士如是说,“之前,在家里和镇上多点一线的来回跑,已经是常事。每个月都要往返镇上好多次,来回十几里的路,就算早早出发,到了也快中午了,顺利的话能办成一些事情,有时候第二天还得去,天冷天热都这样。”

现在,给儿子转账赵女士再不烦心,用手机银行约定转账功能就好了,只设定了一次,银行就能在每月固定时间给儿子打生活费,比自己记得都清楚。后来,她又在手机银行上签约了水费、电费、燃气费、电视费代扣,再也不担心因忘记缴费而要缴纳违约金。各种银行产品都能在手机银行上显示,她能随时随地、随心所欲的购买,还不用排队。有一次取钱忘了带卡,在网点工作人员的帮助下,使用了手机银行无卡取款功能,只要在ATM机上输入了预约码和手机号,就能顺利的取到现金了。赵女士向笔者感叹:“现在她的管家当的轻松多了,出门就算只带一个手机也不怕!”

江苏省联社数字金融部某某老总介绍,赵女士不是唯一的受益者,经过各方面的努力协同,“数据金融进农村”取得了令人满意的成果,截至2018年至6月末,全省农商行手机银行客户数已达到967.08万户,比年初增加230.22万户,月度活跃用户连续居全国农信手机银行之首;电子银行客户转化率29.87%,较年初提高5.58个百分点;离柜业务量占比达85.18%,较年初提高3.83个百分点。

喜人结果的背后,是省联社及各地农商行的辛勤努力,未来,江苏省联社还将进一步发挥金融创新在推动全行业高质量发展中的作用,依托全省数据集中平台,不断建设创新,为“三农”金融服务发展谱写新篇章。(地方供稿)

(责编:潘旭海、肖玲)