浙江东阳农行推行农村金融自治输血“三农”

不用抵押，随借随还，循环使用……为解决农村基础金融服务难、农户融资难、普惠金融推广难等问题，去年以来，浙江东阳农行在南马等地推行了农村金融自治。如今，这一全新的支农模式得到了当地农户的欢迎和认可。

据介绍，农村金融自治的核心为“六自”：“客户自荐”，农户向村两委提出贷款申请，由村两委择优向农行推荐，让农户贷款不找“行长”找“村长”；“担保自组”，农户提供村两委认可的保证人；“借款自助”，贷款经过农行审核签约后，农户在额度和期限内随时通过“惠农通”等渠道获得贷款；“用款自律”，农户对贷款进行自我管理、自我约束、自我监督，确保贷款用于合法生产经营和生活消费；“还款自由”，农民足不出村就可通过“惠农通”机具办理；“守信自励”，农行为每个村、每个农户提供的优先信用额度、利率优惠幅度等直接与各自的金融自治情况挂钩，形成诚信风气。

夏屠村位于南马镇，村民的经济收入主要靠加工制作仿古门窗、草席包装袋等，虽然融资需求较大，但是金融知识相对匮乏。去年5月，东阳农行工作人员到夏屠村宣传农村金融自治，结果这种新型贷款模式一下子就吸引了很多村民关注。次月，东阳农行与夏屠村签订农村金融自治协议，并发放了第一笔贷款。此后，越来越多的村民享受到了农村金融自治带来的便利。截至去年底，东阳农行与夏屠村的合作项目授信额度达600万元，发放农户小额贷款27户。

村民海军从事箱包生意已有七八年了。他说，无纺布产品从发货到收款的周期比较长，接单多的时候，垫资也比较多，经常会出现资金周转困难的情况。“对做生意来说，资金不够就显得碍手碍脚，以前只能向亲朋好友借，实在借不到就少接几个单。而现在，农村金融自治贷款很方便，不仅不需要抵押，而且用多少取多少，节省了利息。”

“这种贷款方式好，随借随还比较灵活，就像是为我们量身定做一样。”村民加兴说，他在村里做轴承厂用的磨石，还在花园开了一家红木家具店，两边都要用钱，加上刚买了房子，资金就比较紧张，而短时间的抵押贷款利息很不划算。因此，当他得知农村金融自治的贷款模式后，马上就向村里提交了贷款申请，解决了燃眉之急。

“作为普惠金融的突破口，农村金融自治不是作秀，需要真正让农民得实惠；而作为银行，要把控好风险才可持续。”东阳农行负责人表示，通过“六自”流程，两方面得到了兼顾。一般情况下，7个工作日就可发放贷款，一次授信后，3年贷款期限内都可以随借随还，循环使用，减少资金闲置成本。此外，金融自治贷款以月息6.06厘优惠利率计息，考虑到村民用款临时性强的特点，采用按天计息。

截至目前，东阳农行在全市共发展了46个农村金融自治村，累计布放惠农通机具332台，发放各类贷款近2亿元，帮助300多位农户和农村经营业主走上了追求梦想的道路。（王蕾）