看江苏太仓“互助担保”如何融资

2009年09月18日09:42  来源:新华日报

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  适度宽松的货币政策推出后,中小企业融资难的状况并未从根本上得到改观。如何让中小企业更多地从政策机遇中受益,(江苏)太仓探索“互助担保”融资新路径,给我们很多启示。

  逼出来的一条路

  “太仓全市拥有1万多家中小企业,相当数量的企业由于设备估价困难和房产证件不齐全,一般很难从银行贷到款。”太仓市工商总会会长宋福荣告诉记者。

  主产加弹丝的璜泾镇被誉为“中国加弹第一镇”,该镇有化纤加弹业相关企业1200多家,年产涤纶加弹丝占全国20%左右,全球10%左右。但在产业集群内,大量中小企业因为缺少有效资产抵押,加之信用担保机构发展滞后,获得银行贷款支持等融资能力较弱,对化纤加弹业的发展壮大形成了制约。

  “如果不是同行们组成互助型担保公司,很多企业资金链就会断裂,会面临停产甚至倒闭……”率先组建担保公司的苏州锦凯纺织有限公司董事长陈锦乐说。

  2007年,陈锦乐联合本地8家具有一定规模实力,且经营状况良好的同行企业,注资3100万元成立了苏州市首家互助型担保组织——苏州诚联投资担保有限公司,组建当年就为会员企业提供了1.24亿元的贷款担保,其中锦凯公司当年就成功融资2000万元。初尝甜头后,陈锦乐又把担保公司的注册资本增加到6200万元。

  诚联担保公司探索成功后,太仓众多企业纷纷效仿。今年5月,由当地60家中小企业组建的互助担保公司——太仓市璜泾中小企业互助担保公司诞生。宋福荣说,按照互助担保的操作规程,60家企业中,任何一家企业出现亏损,其还贷金额都将由其他59家企业来分摊,担保公司内的成员企业处于一个共同体,可有效控制信贷风险。

  今年,在市经贸委和市财政局的支持下,太仓以同行业组建的互助型担保公司已开办6家,注册总资本达1.36亿元。

  担保对象实行会员制

  据了解,太仓目前6家互助投资担保公司担保对象全部实行会员制。荣文集团董事长管雪平说,互助担保不仅简化了融资手续,增加了融资额度,还节省了手续费和担保费。过去中小企业贷款需要找社会上的担保公司,不仅手续繁琐,在贷款过程中还必须被担保公司抽取一定的费用,如贷款100万元,最后到手只有88万元,而互助担保公司只向会员企业收取担保公司运行成本费用。

  太仓市银燕化纤公司,是互助担保公司的会员企业,董事长马振球告诉记者,去年下半年,产品销售后,应收款一时不能及时回笼,造成银行还贷款不能按时还清,资金链出现断裂,公司一度停产十天。如再从银行贷款是不可能的事,是通过“互助担保”顺利地从银行贷款320万元。目前,这家公司产销两旺,今年销售额可达3500万元,同比增长50%。会员企业苏州凯意禹化纺公司老总陆彩珍介绍,企业今年将增加一台200多万元加弹纺织机。增加产能,互助担保公司是个难得的“资源”。

  “互助担保”还使会员企业真正结成了利益共同体,生产经营上“一条心”,在行业内拥有更多的“话语权”。璜泾镇党委书记周健惠表示,在化纤原料从每吨1.2万多元降到6000多元,POY丝价格即将探底时,璜泾镇46家加弹企业向化纤加弹同业公会提出停机一周的建议。这使得加弹丝市场一时货紧价扬,加弹企业一周净“赚”4000万元。

  据银行提供的数字:去年下半年,太仓46家加弹企业从农商行共获得854笔贷款。由于获得了可靠的资金,企业生产经营稳定。40家纳入统计的加弹企业去年实现产值、销售和利润同比分别增长34%、36%和143%。

  中小企业贷款明显上升

  通过“互助担保”贷款,对银行业务发展的贡献也明显可见。据统计,建行太仓支行今年上半年的贷款大幅增长,其中为中小企业提供的贷款额明显上升,如通过太仓市璜泾中小企业互助担保公司,就为18家中小企业提供了2100万元应急资金贷款。

  建行太仓市支行行长冯宇介绍说,以上数字可以说明,互助融资担保机制,不仅仅是企业融资方式的转变,也是银企合作理念的转变。

  冯宇认为,互助担保运行机制的优越性表现在:贷款银行、担保公司、会员企业的关系固定在一个产业集群上,对行业信息、会员信用及经营状况信息较为对称,减少了银行信贷的逆向选择;担保公司在吸纳会员和提供担保过程中,优先考虑市场竞争力强、信用状况好的企业,降低了银行放贷风险。(记者陈家根)

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